Займы под залог недвижимости имеют ряд выгод и преимуществ – этот вариант актуален далеко не для всех физических лиц, тем более юридических. Тем не менее практика по оформлению займов под залог недвижимого имущества распространена очень широко: особенно популярен частный займ в спб и области. В этой статье будут проанализированы главные причины и преимущества по получению денег от частных инвесторов.
Что лучше: займ у инвестора или кредит в банке?
Ответить на этот вопрос однозначно нельзя – каждый из способов свои плюсы и минусы. Перед анализом качеств разберёмся, почему и кто берет кредит от частного лица: большая часть клиентов у ЧИ – заёмщики с «подпорченной» кредитной историей или люди открытыми просрочками по финансовым услугам (ипотека, микрозаймы и т.д.).
Когда банк или другая кредитная организация отказывается вести сотрудничество и не выдаёт займы, у граждан не остаётся другого выбора, кроме как оформить займ от частного инвестора. Они предоставляют индивидуальные программы кредитования, основываясь на платежеспособности клиента. Для оформления требуется залог ликвидного имущества, а разницы между процентной ставкой банка и частного инвестора заметно растут в сторону последнего. Так у кого брать деньги? Ответ на вопрос читайте ниже.
Разницы процентных ставок
Любые долги от третьих лиц приходится отдавать с процентами: вопрос выгоды заключается только в их размере. Чтобы получить деньги по банковскому кредиту, придётся переплатить около 8% годовых (средняя ставка по банкам). Займ под залог недвижимости у инвестора будет набирать 2,5%-3% за каждый месяц. Главная причина разницы в программах кредитования заключается в том, что частный инвестор:
- выдаёт деньги в день обращения;
Пока банковские службы безопасности и сетевые алгоритмы анализируют заявку потенциального заёмщика на наличие кредитных нарушений и просрочек. Он передаёт деньги на счёт клиента сразу после подписания всех бумаг. Если банку нужно в среднем 3-7 дней, то ЧИ достаточно 1 дня.
- не обращает внимания на кредитную историю заёмщика;
Если финансовые организации с активной лицензией от Центробанка никогда не предоставляют займы клиентам с плохой кредитной историей или текущим задолженностям, то частные инвесторы дают деньги любым клиентам. Причина тому проста: у банков нет никаких гарантий в получении вложенных денег, а инвестор нивелирует угрозы просрочек и неуплат за счёт имущества в залоге. Банки оформляют услуги по выдаче денег в долг без залога и без предоплат, но требуют слишком много гарантий в виде поручителей, первого взноса и т.д.
Заранее оговоримся, что за процентные показатели взяты округленные ставки из топ-5 банков России – конкретные размеры в регионе или отдельном учреждении могут существенно отличаться! Внимательно изучайте подробности кредитного договора - данные в нашей статье носят исключительно информативный подтекст!Сроки займа
Займ под залог недвижимости у ЧИ может оформляться на разный период. Фиксированные средние цифры по срокам займа составляют примерно 3-12 месяцев. Однако многие инвесторы могут выдавать кредиты и на период более одного года – из-за ежемесячной ставки процентные переплаты не возрастут, а удобство в закрытии займа с меньшей ежемесячной суммой ощутимо упростит расходы семейного бюджета.
Если сравнивать сроки по программам кредитования банков, то их выгода становится также относительной: из-за большого количества месяцев по погашению кредита (до 25 лет) заёмщик теряет свою платежеспособность и финансовую активность на очень длительный период. Займ у ЧИ же не вынуждает терпеть ежемесячные издержки семейного бюджета на столь долгое время.
Минимальные показатели в сроках на погашение играют очень важную роль для подавляющего большинства заёмщиков. Однако и о уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения сроков по переплате забывать не стоит – чем больше месяцев, тем дешевле обходится займ.
Дадут ли деньги заёмщику с просрочками или долгами
Как и говорилось выше, ЧИ работает с клиентами любого уровня: от заёмщиков с плохой кредитной историей до должников, подходящих к отметке банкротства. Вне зависимости от количества неуплаченных отчислений он предоставит займ, однако для его оформления потребуется указать в документах залог какого-либо ликвидного имущества: доля от частного дома или часть земельного участка заёмщика – словом, всё, что можно будет продать в случае просрочек или длительных невыплат. Так, например, частный инвестор может одобрить любой кредит под залог квартиры в спб, будь то займ на 100.000 рублей или 2.000.000.
Сколько будут рассматривать заявку
Средний срок рассмотрения запросов на выдачу займа – один рабочий день.(это наш плюс в отличии от банков) Чаще всего инвест-организации могут предоставить ответ в течение нескольких часов.(это плюс наш) Если сравнивать эти сроки с периодом рассмотрения заявок банком, можно удивиться: обычно онлайн-заявки банков отправляют ответы в течение двух дней.
Однако ответ по онлайн заявке из банка ещё не гарантирует одобрение кредита – для полного подтверждения платежеспособности клиента требуется прийти к ним в офис. Проще говоря, для полного подтверждения заявки всё равно потребуется личная встреча с представителем банка в их ближайшем офисе – сотрудник будет оформлять договор, изучат справки и окончательно оценивать кандидатуру заёмщика.
В отличие от банков частные инвесторы оправляют быстрый ответ на запросы – это и является одним из главных преимуществ ЧИ. Так что сроки по мониторингу заявок у частных инвесторов намного меньше, нежели у других кредитных организаций.
Нужны ли справки о доходах
У всех банков одним из основных требований для одобрения заявки по займу считается справка о доходах: либо по форме банка, либо справка 2-НДФЛ. Без одной из этих двух бумаг 8 из 10 кредитных организаций откажут в выдаче кредитных услуг. Что касается инвестора, он даёт деньги в долг даже тем заёмщикам, кто предоставил только документ о залоге имущества – справки о доходах и дополнительные бумаги для частных инвесторов не требуются.